הלוואות בערבות מדינה

הלוואות בערבות מדינה – תמיכה כלכלית חכמה לעסקים בישראל

בין מגוון מסלולי ההלוואות הקיימים כיום בישראל, הלוואות בערבות מדינה נחשבות לאחת האופציות המרכזיות והאטרקטיביות עבור עסקים קטנים ובינוניים. מדובר בכלי מימון חזק שבאמצעותו המדינה משתפת פעולה עם המגזר העסקי, על מנת להניע את הכלכלה, לעודד יזמות ולהתמודד עם משברים פיננסיים.

מתכננים להתרחב או להקים עסק חדש? אל תתנו למימון לעצור אתכם. פנו עוד היום לנאור פתרונות אשראי ותתחילו את הדרך הכלכלית שלכם עם גב של מדינה. אנחנו נלווה אתכם צעד-צעד עד לבדיקת זכאות להלוואה היכנסו.

מהי הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה היא הלוואה עסקית הניתנת על ידי אחד מהבנקים או גופים פיננסיים המורשים לכך, כאשר המדינה (באמצעות משרד האוצר) משמשת כערבה לחלק מההלוואה – ובכך מקלה על קבלת האשראי לעסקים שייתכן ולא היו מקבלים מימון רגיל מהבנק.

הערבות של המדינה בדרך כלל נעה בין 50% ל-85% מהסכום המבוקש, תלוי במסלול ובמאפייני העסק.

המטרה המרכזית:

לאפשר לעסקים קטנים ובינוניים, ולעיתים גם לעסקים חדשים או יזמים, לקבל מימון לצמיחה, פיתוח או התמודדות עם אתגרים כלכליים – גם במקרים שבהם אין ביכולתם להציג בטחונות מספקים.

למי מתאימה הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה זו מיועדת בעיקר ל:

• עסקים קטנים ובינוניים – המחזור השנתי שלהם עד 100 מיליון ₪

• יזמים המעוניינים לפתוח עסק חדש

• עסקים קיימים הנמצאים בהתרחבות

• עסקים במצוקה זמנית (למשל עקב משבר קורונה או ביטחוני)

לא מתאימה ל:

• עסקים המצויים בהליכי פשיטת רגל או פירוק

• עסקים עם חובות משמעותיים לרשויות המדינה שלא הוסדרו

• עסקים שנמצאו בבעיית אשראי חריפה

מהם המסלולים הקיימים להלוואות בערבות מדינה?

המדינה מציעה מספר מסלולים מרכזיים:

1. מסלול הון חוזר

מיועד לעסקים קיימים לצורך תפעול שוטף: תשלום לספקים, משכורות, שכירות וכו'.

2. מסלול השקעות

למימון רכישת ציוד, שדרוג מערכות, שיפוץ, הרחבת שטח העסק או פרויקטים להגדלת תפוקה.

3. מסלול הקמה

מעניק מימון לעסקים חדשים, כולל יזמים שמעוניינים להקים פעילות עסקית ראשונה.

4. מסלול לעסקים שנפגעו עקב מצב ביטחוני או משבר לאומי

מסלול מיוחד שנפתח בתקופות חרום (כמו משבר הקורונה או תקופת מלחמה), עם הקלות בתנאים.

מהם תנאי ההלוואה?

מהם היתרונות של הלוואה בערבות מדינה?

✅ קלות בקבלת מימון

המדינה משמשת כערבה – מה שמפחית את הדרישה לבטחונות ומעלה את סיכויי האישור.

✅ תנאים טובים

הריבית והעמלות במסלול זה נוחים יותר לעומת הלוואות עסקיות רגילות.

✅ פריסה רחבה

אפשרות לתשלומים חודשיים נוחים לאורך זמן, בהתאם להכנסות העסק.

✅ התאמה לצרכי העסק

מספר מסלולים מאפשרים התאמה מלאה למטרה – השקעה, תפעול שוטף או הקמה.

✅ גרייס – התחלה נוחה

ניתן להתחיל לשלם את ההלוואה רק לאחר תקופת גרייס, מה שמאפשר אוויר לנשימה.

שלבי קבלת הלוואה בערבות מדינה – איך זה עובד?

שלב 1: הגשת בקשה

ממלאים טופס מקוון או דרך גופי ייעוץ ומציגים מידע פיננסי ועסקי (כמו דוחות כספיים, תוכנית עסקית).

שלב 2: בחינת זכאות על ידי הגוף המתאם

בישראל קיימים גופים מתאמים, כמו BDSK או גופים מטעם משרד האוצר, שתפקידם לבדוק את הבקשה ולבצע הערכת סיכון.

שלב 3: אישור בנקאי

אם הגוף המתאם מאשר את הבקשה – היא מועברת לאחד הבנקים השותפים לאישור סופי ולחתימת הסכם ההלוואה.

שלב 4: קבלת ההלוואה

הכסף מועבר ישירות לחשבון העסק – לשימוש בהתאם למטרה שאושרה.

אילו מסמכים יש להכין?

• רישיון עסק / תיק עוסק מורשה / תעודת התאגדות

• דוחות רווח והפסד אחרונים

• תזרים מזומנים חזוי

• דו"ח BDI או דוח אשראי אחר

• הצהרת בעל העסק לגבי מטרת ההלוואה

• תכנית עסקית במקרה של מסלול השקעה או הקמה

טיפים חשובים להגדלת סיכויי קבלת הלוואה בערבות מדינה

🟢 בנו תכנית עסקית אמינה וברורה

הדגישו את פוטנציאל הצמיחה של העסק, מקורות הכנסה, ואת יכולת ההחזר של ההלוואה.

🟢 הציגו ניהול כספי מסודר

עסק עם הנהלת חשבונות מסודרת, תזרים מזומנים מפורט ודוחות כספיים מעודכנים – יזכה לאמון רב יותר.

🟢 הצטיידו ביועץ מקצועי

ייעוץ פיננסי יכול להקל על כל התהליך ולהגדיל את הסיכוי לאישור.

🟢 השתמשו בהלוואה למטרה הנכונה

המדינה בוחנת אם המטרה תורמת להתפתחות העסק – ולא לכיסוי חובות פרטיים או צרכים לא עסקיים.

דוגמה מהשטח: עסק קטן שהפך להצלחה בזכות הלוואה בערבות מדינה

חגית, קונדיטורית בת 32, פתחה עסק עצמאי לעוגות בוטיק ברמלה. לאחר תקופה מוצלחת, ביקשה להתרחב ולפתוח סניף נוסף. אך הבנק סירב להעמיד מימון מלא בשל היעדר בטחונות.

באמצעות הלוואה בערבות מדינה בסך 300,000 ₪ במסלול השקעות, הצליחה לשכור מקום חדש, לרכוש ציוד, להעסיק עובדים – והכפילה את הכנסותיה תוך חצי שנה.

טבלת יתרונות – השוואה בין הלוואה עסקית רגילה להלוואה בערבות מדינה

סיכום: האם כדאי לקחת הלוואה בערבות מדינה?

הלוואות בערבות מדינה הן כלי כלכלי חכם שמאפשר לעסקים להתרחב, להתייעל ולהתמודד עם אתגרים – גם כאשר אין להם בטחונות או דירוג אשראי גבוה. היתרונות המשמעותיים שלהן, כמו תנאים נוחים וסיכויי אישור גבוהים, הופכים אותן לאופציה מועדפת בקרב יזמים ועסקים קטנים.

עם זאת, חשוב לזכור – הלוואה היא התחייבות. יש להתנהל באחריות, לבנות תכנית החזר מסודרת ולוודא שהמימון משמש לקידום העסק בצורה חכמה.

צריכים ליווי מקצועי לקבלת הלוואה בערבות מדינה?

חברתינו" היועצים"  מתמחה בליווי לעסקים לקבלת הלוואות בערבות מדינה, כולל הכנת תוכנית עסקית, תיאום עם הגוף המתאם, וליווי מול הבנק עד לאישור הסופי.

לקבלת הלוואה חוץ בנקאית.